Největší chyby, které vedou domácí finance do dluhové pasti
V České republice je dlouhodobě mnoho lidí, kteří žijí od výplaty k výplatě. A v dnešní době, kdy stále roste nejistota, že při ztrátě zaměstnání rychle nenajdete stejně dobře placenou práci, se lidé bojí, že nebudou schopni splácet své závazky. Podle aktuálního průzkumu BNP Paribas Cardif 59 % Čechů zažilo kvůli covidu úplnou ztrátu nebo snížení příjmu a následně problémy s ukočírováním rodinných financí. V takové situaci člověk snadno udělá chybu, která se může nevyplatit. Jakých chyb se vyvarovat, abyste se nedostali do fatálních problémů dluhové pasti?
Nezodpovědný úvěr
Velkou chybou může být unáhlené rozhodnutí k pořízení úvěru. Toto je třeba rozumně zvážit a s vědomím delšího horizontu splácení rozhodnout, zda úvěr je opravdu tím nejlepším řešením. Opravdu věc, na kterou si půjčuji, potřebuji? Zlaté pravidlo zdravých financí říká, že člověk by se měl zavázat ke splácení zhruba na tak dlouho, jak dlouho mu bude financovaná věc sloužit. Hypoteční úvěr na bydlení je tedy dobrým příkladem vhodného zadlužení. Splácení hypotéky je také možné brát i jako investici do nemovitosti, která je po splacení vaše. Navíc je často při současných stále ještě výhodných sazbách levnější než nájemní bydlení. Naopak se nedoporučuje zadlužení kvůli pořízení spotřebních věcí, které k životu nutně nepotřebujete, jako je dovolená či luxusní dárky.
Nepojištěný závazek
Financování věci pomocí úvěru je často výhodným řešením. Když už se rozhodnete vzít si úvěr, chytrou ochranou před rizikem neschopnosti tento závazek splácet je pojištění schopnosti splácet. „Pojištění schopnosti splácet si lze sjednat k půjčkám, hypotékám, ale třeba i k úvěrům na auto, kreditní kartě nebo k leasingu. V případě výpadku příjmu pak pojistné plnění pokryje splátky úvěru. V současnosti roste důležitost pojištění schopnosti splácet i na riziko ztráty zaměstnání,“ říká Martin Steiner, obchodní ředitel BNP Paribas Cardif Pojišťovny.
Vyhýbání se řešení
Když už u banky máte spotřebitelský nebo jiný úvěr a dostali jste se do situace, že nejste schopni své závazky splácet, rozhodně se nesnažte tuto skutečnost utajit. Tak se dostanete do ještě větších problémů. Efektivním způsobem řešení je otevřeně o problému s bankou hovořit a hledat řešení. Banky mají zájem na tom, aby situace byla vyřešena ke spokojenosti obou stran. Můžete se dohodnout na odkladu splátek nebo alespoň na jejich dočasném snížení.
Půjčka na splátku půjčky
A když dojde k tomu, že nemáte dostatečné finance na pravidelnou splátku úvěru, vše řešte v klidu a s rozmyslem. Rozhodně se neunáhlujte a situaci neřešte bezmyšlenkově dalším úvěrem. To je přímá cesta do dluhové pasti. Ze začarovaného kruhu se pak člověk dostává těžko. A když už jiná cesta, než získání dodatečných financí není, obraťte se na prověřenou bankovní instituci nebo na některou z nových fintechových společností, která má dobré renomé, a ne na nebankovní finanční instituce.
„Jedním z mýtů, který ještě v českém povědomí o financích panuje, je, že když u banky již jednu půjčku máte, tak vám další nedají. Není tomu tak, v případě finanční tísně je určitě nejlepším řešením jít do své banky a otevřeně s ní svou situaci probrat. Jedním z řešení může být například dnes již běžná restrukturalizace úvěrů,“ uzavírá Martin Steiner.
